Le taux directeur de la Banque du Canada a encore baissé cet automne (de 0,5 point), le faisant passer de 4,25 % à 3,75 %. Cela a suscité espoir et questions chez les acheteurs potentiels.
Cette baisse est certes encourageante, toutefois les taux ne sont pas aussi bas que ce qu’on a connu au début des années 2000 et 2010. Aussi, les experts croient que d’autres baisses sont à venir. Dans ce contexte, faut-il attendre davantage pour obtenir un prêt hypothécaire plus avantageux ou saisir l’occasion maintenant ? Pour répondre à cette question, vous devez tenir compte de différents facteurs.
Comprendre l’impact des taux d’intérêt actuels
Bien que les taux d’intérêt aient légèrement baissé, ils restent plus élevés qu’auparavant. Ces taux influencent directement le montant des mensualités hypothécaires. À quoi ressemblent les économies générées par les détenteurs d’un prêt hypothécaire avec une baisse de 0,5 point ? Cela équivaudrait à une économie d’environ 30 $ par mois pour chaque tranche de 100 000 $.
Une baisse peut donc rendre la propriété plus accessible pour plusieurs, mais elle reste incertaine. Actuellement, nous sommes dans un contexte où la Banque du Canada se montre prudente et pourrait encore ajuster les taux selon l’évolution de l’inflation et de l’économie.
Évaluer votre situation personnelle
Si votre situation financière est solide et que vous êtes prêt à acheter maintenant, il peut être risqué de repousser l’achat en attendant une nouvelle baisse qui pourrait ne pas venir rapidement. Pendant ce temps d’attente, vous pourriez aussi passer à côté d’une maison en vente qui correspond à tous vos besoins. Aussi bien dire que c’est un coup de dé !
Tenir compte de l’inflation et de l’offre immobilière
Le marché immobilier au Québec se régule toujours, mais l'inflation reste un facteur important. Bien que la baisse des taux puisse rendre les prêts plus abordables, les prix de l’immobilier ne vont pas nécessairement diminuer en parallèle. La demande reste forte dans de nombreux secteurs. Repousser l’achat pourrait entraîner une concurrence plus féroce si les taux baissent de manière significative. Mais encore une fois ici : on ne peut pas prédire l’avenir !
Protéger votre taux et explorer les options
Pour l’année 2025, les experts prévoient de nouvelles baisses de taux. Toutefois, on n’est jamais à l’abri des mauvaises surprises ! Une bonne option pour les acheteurs est de demander dès maintenant à leur institution financière de verrouiller le taux en vigueur pour une certaine période (souvent, 3 mois maximum sont permis). Cela permet de réserver le taux actuel, dans le cas d’une hausse à venir, offrant du même coup une certaine tranquillité d’esprit. Dans le cas où le taux baisse encore, vous pourrez bien sûr laisser tomber le taux gelé et profiter d’une meilleure offre.
Les risques d’attendre trop longtemps
Dans le marché actuel, attendre pourrait aussi signifier des changements imprévus. Si les taux devaient finalement remonter, les acheteurs potentiels risqueraient de se retrouver avec des mensualités plus élevées. De plus, les incertitudes économiques mondiales rendent les prévisions difficiles, alors prendre une décision trop tardive peut devenir coûteux.
Chaque cas est unique
Bien que les taux d’intérêt influencent les décisions d’achat, d’autres facteurs comme votre épargne, vos besoins et vos objectifs à long terme jouent un rôle. Le type de propriété recherché doit également être pris en compte. Par exemple, si vous souhaitez acquérir un condo sous la barre des 350 000 $ sur la Rive-Sud ou la Rive-Nord de Montréal, il vaut peut-être mieux, dès maintenant, sauter sur les occasions qui se font rares !
Vous l’aurez compris, il n’y a pas de réponse universelle à savoir si c’est le bon temps d’acheter. Il est conseillé de discuter avec un courtier ou une courtière pour évaluer les scénarios possibles et faire un choix éclairé adapté à votre réalité.